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「家を建てたいけれど、いくらまで借りていいのかわからない」——住宅ローンに関するご不安は、家づくりを検討されている多くの方が感じていることです。借りられる金額と、無理なく返せる金額は必ずしも同じではありません。長く安心して暮らすために、予算計画の基本的な考え方を整理します。

■ 「借りられる額」と「返せる額」は違う

金融機関が提示する借入可能額は、年収や勤務先などをもとに算出されますが、これはあくまで上限の目安です。実際の生活では、住宅ローンの返済以外にも、食費・教育費・保険料・老後の貯蓄など多くの支出があります。借入可能額いっぱいまで借りてしまうと、生活にゆとりがなくなるリスクがあります。

一般的な目安として、年間返済額は年収の25％以内に抑えることが望ましいとされています。例えば年収500万円であれば、年間返済額は125万円、月々約10万円程度が一つの基準になります。

■ 頭金と諸費用を忘れずに

住宅購入時には、建築費・土地代のほかに諸費用が発生します。登記費用・ローン手数料・火災保険料・地盤調査費用などを合わせると、物件価格の5〜10％程度が目安です。頭金をある程度用意することで借入額を減らし、月々の返済負担を軽くすることができます。

■ 金利タイプの選び方

住宅ローンには固定金利・変動金利・固定期間選択型などの種類があります。変動金利は当初の返済額が低くなりやすい一方、金利上昇のリスクがあります。固定金利は返済額が一定で家計管理がしやすいメリットがあります。どちらが合っているかは、家族構成やライフプラン、リスク許容度によって異なります。

■ ライフプランと合わせて考える

子どもの教育費がピークになる時期、老後の生活費など、将来の支出の変化も見据えた上で返済計画を立てることが重要です。返済期間中に収入が変化する可能性も考慮し、余裕を持った計画を心がけましょう。

■ まとめ

住宅ローンは長期にわたる大きな契約です。「いくらの家なら安心して建てられるか」を明確にしてから家づくりをスタートすることで、後悔のない選択につながります。予算計画の段階からお気軽にご相談ください。

奈良・名張・伊賀地域で新築住宅、建替え、リフォームをお考えの方は、お気軽にご相談ください。